——关注中小企业融资难系列报道之六

（大连日报2009年7月20日 记者 ：邵海峰）

    国际金融危机的“寒流”对我市出口的冲击还在延续，融资难也困扰着众多出口型中小企业。然而在寒冬里，却有一些出口企业感受到了融融的春意。大连保税区闻达国际贸易有限公司就是这样一家出口企业。

    “虽然受国际金融危机冲击，但我们仍获得总计超过两亿美元的信保项下融资额度，公司的资金几乎从未发生过困难。”大连保税区闻达国际贸易有限公司财务总监王金宏这样说。的确，在大连中小企业融资难日益加剧的背景下，一批像闻达国际贸易有限公司这样的出口企业在中国出口信用保险公司的帮助下得以实现突围。

    闻达贸易主要从事化工产品的研发、采购和销售，而巴西市场占到公司历年出口额的60%以上。然而，由于巴西地区习惯于先提货后付款的支付方式，也给企业的经营带来了巨大的挑战。在该企业开拓巴西市场时，巴西的化工品市场被德国中间商所垄断，并实行出运后180天付款的结算方式。这意味着闻达贸易要想进入巴西市场，就不得不给买家提供较长的账期。但是，上游供应商却要求先付款后提货。有限的资金腾挪空间成为制约企业发展的一个瓶颈。然而，对于闻达贸易这样的中小企业，想从银行融得大量资金，且没有足够的固定资产作抵押，是很难获得银行批准的，而把应收账款拿到银行押汇，也被视为高风险业务而不能接受。

    闻达贸易投保了中国出口信保辽宁分公司的出口信用保险。而让企业感受到雪中送炭的是，信用保险还有融资功能。尤其在金融危机背景下，银行也在争相推出信保相关的金融产品，并愿意在无抵押或无担保的情况下针对投保了信用保险的应收账款提供融资支持。据悉，在大连已有14家银行与中国信保合作，为出口企业提供融资授信。

    “我们企业自有1000万美元，放账给巴西买家180天的话，在没有融资支持的情况下，我们的资金只能够支持全年出口2000万美元。但运用了信保融资，业务就可以不受资金的限制，出运后即可获得银行融资，组织运作下一批货物的出运。”闻达国际贸易有限公司财务总监王金宏说。甩开了资金的束缚，中小企业在与欧美等发达国家的竞争中占据了有利位置，也使该公司也成功地打破了德国中间商对巴西市场长期的垄断。

    来自市对外贸易经济合作局的数据显示，今年前5个月，我市完成对外贸易总额140.73亿美元，同比下降18.7%。据了解，现在我市出口企业面临的困难一是国外买家受金融危机拖累，资金不足，消费需求下滑，致使国外订单大幅度减少；二是随着金融危机的延续，国外老买家经营情况发生重大变化，而对新市场、新买家又心里没底，因此不敢放手交易，导致出口业务出现较大萎缩；三是一些账期较长的出口业务受国际金融危机影响，容易发生货款回笼不及时的情况，导致企业面临较为严重的资金困难。

    尽管出口普遍下滑的趋势目前仍然没有发生根本性的改变，但我市的部分企业却利用出口信用保险的政策性工具，积极开拓市场，稳健控制风险，破解融资瓶颈，出口业务在“寒流”中逆势上扬。据中国信保辽宁分公司介绍，截至今年6月底，我市有78家出口企业在出口信用保险的保障下，出口额与去年同期相比，有不同程度的增长。其中，信保融资功不可没。

    来自的中国信保辽宁分公司的统计结果显示，2008年以来，大连地区的出口企业利用出口信用保险进行融资增长迅速，已有近48家企业利用该项业务进行了融资，融资额达 3.9亿美元，通过信保融资拉动出口额增长4.88亿美元。

    “信保融资”，即出口信用保险项下的贸易融资，是银行针对已经投保出口信用保险的企业提供融资授信，并在额度内办理押汇和人民币贷款的一宗银行融资产品。通俗地讲，货物出运后，由于存在一定的账期，出口企业必须到应收汇日才能收回货款，这样无疑会增加企业的资金占压，延长出口周期。企业投保出口信用保险之后，出口收汇得到保障，银行就可以为货物出运后形成的应收账款提供贸易融资，提前将应收款变现，企业就可以将其用于采购原材料、安排生产和下一次出运。

    有关专家评价说，信保融资业务将中国信保的保险主业与银行的信贷主业有机地结合起来，在有效控制风险的基础上大大降低了企业融资门槛，其优点是显而易见的：在获得了收汇安全保障的同时，出口企业在不需要提供抵押担保，不占用银行授信的前提下即可获得融资；而且其融资能力会随出口量的增加而持续提升。同时，信保融资在操作上也非常简便快捷，企业在投保出口信用保险，签订企业、融资银行、中国信保三方融资协议后，企业就可以在每次出运后的1~2个工作日内获得货物发票金额的80%的融资。

    在应对国际金融危机挑战的实践中，各级政府愈来愈重视发挥出口信用保险的支持作用，今年3月5日，温家宝总理在十一届全国人大二次会议所作的政府工作报告中明确提出，要“改善对进出口的金融服务”，“扩大出口信用保险覆盖面”。辽宁省和大连市政府也在支持和鼓励企业积极利用出口信用保险发展出口方面出台了一系列相关政策。有关专家表示，我市会有更多的企业在国家政策性保险工具的支持下，规避收汇风险，获得融资帮助，从而增强企业出口的竞争力。